Der „Financial Stability Report“ des CBRT wurde veröffentlicht.
Kavcıoğlu gab im einleitenden Teil des Berichts Einschätzungen ab und sagte: „Alle Maßnahmen, die wir seit Anfang 2022 im Rahmen unserer Lesestrategie ergriffen haben, sind auf eine Perspektive ausgerichtet, die eine dauerhafte Preisstabilität inmitten der Finanzstabilität gewährleistet.“ In diesem Zusammenhang wollen wir den Anteil der türkischen Lira am Finanzsystem kontinuierlich erhöhen und sicherstellen, dass alle Investitions- und Handelsprozesse im Land türkisch sind. Es werden Richtlinien umgesetzt, um sicherzustellen, dass es sich an der türkischen Lira orientiert. „Die von uns ergriffenen Maßnahmen zeigen erste Ergebnisse“, sagte er.
„Da sich die Stabilität der Devisensituation der realen Branchenunternehmen mit dem Wert in den Bilanzen verbessert, steigt der Anteil der türkischen Lira an der Zusammensetzung des Finanzvermögens der Haushalte deutlich an. Somit sind die Indikatoren für die Widerstandsfähigkeit der Bilanz.“ der Unternehmen und Haushalte bleiben stark. Mit der Umsetzung der gezielten Kreditpolitik hat sich die Zusammensetzung der Kredite auf der Zielseite verändert, und der Anteil der Nettoexportunternehmen und KMU an den Gesamtkrediten ist gestiegen, indem sichergestellt wurde, dass sich die Kreditzinsen im Zuge der TL an die geldpolitischen Zinssätze annähern Der Zugang von Unternehmen zu Finanzmitteln wurde unterstützt und die Effizienz von Geldtransfers über den Finanzierungskostenkanal von Unternehmen wurde verbessert.
Die Verbesserung der operativen Qualität der Bankabteilung zeigt sich über alle Kreditarten und Kreditrisikoindikatoren hinweg. Neben der einlagenreichen Finanzierungszusammensetzung des Sektors unterstützen auch starke Liquiditätspolster seine Widerstandsfähigkeit gegenüber möglichen Liquiditätsschocks. Die Kapitalquoten der Banken liegen über den gesetzlichen Grenzen.
Das CBRT wird die Mobilisierungsstrategie mit all ihren Elementen weiter umsetzen, um die Preisstabilität dauerhaft und nachhaltig zu institutionalisieren. Der Prozess der Entwicklung der Produktion und der derzeitigen Überkapazitäten wird durch politische Interessen, gezielte Kredite und Liquidität unterstützt. Mit finanziellen Bedingungen, die die Angebotskapazität erhöhen, wird die derzeitige Stabilität wieder in eine Struktur gebracht, die mit dauerhafter Preisstabilität vereinbar ist. Liturisierungsmaßnahmen und eine diversifizierte Verwaltung der Reserven werden weiterhin zur Schaffung finanzieller Stabilität beitragen, wobei der Schwerpunkt auf der türkischen Lira liegt.
Der Beitrag der Liraisierungsstrategie zur Finanzstabilität durch die Erhöhung der Widerstandsfähigkeit unserer Wirtschaft ist in der Zeit, in der die Wunden des Erdbebens in Kahramanmaraş vom 6. Februar, der Jahrhundertkatastrophe, schnell geheilt wurden, noch deutlicher geworden. Bei dieser Gelegenheit gedenken wir noch einmal unserer Mitbürger, die bei dem Erdbeben ihr Leben verloren haben; Ich hoffe, dass der Geist der Zusammenarbeit und Solidarität, den wir als Nation nach dem Erdbeben gezeigt haben, weiter wachsen wird.
Ich hoffe, dass die 36. Ausgabe unseres Finanzstabilitätsberichts, der die neue Situation und die Aussichten zur Finanzstabilität sowie nationale und internationale makroökonomische Entwicklungen enthält, für alle Leser von Nutzen sein wird.“
In dem Bericht wurde festgestellt, dass das Gewicht von TL in den Bilanzen der Öffentlichkeit, der Haushalte, der Immobiliendienstleistungen und der Banken mit den im Rahmen der Mobilisierungsstrategie getroffenen Entscheidungen und Praktiken weiter zunahm.
„Das mit der Verschuldung der privaten Haushalte verbundene niedrige Risikoniveau bleibt bestehen.
Die Verbesserung des Schulden-zu-Vermögens-Verhältnisses des Realsektors und das Wechselkursdefizit halten an.
Nach der gezielten Kreditpolitik ist der Anteil von KMU-, Export- und Investitionskrediten an TL-Gewerbekrediten gestiegen, während sich der Zugang von KMU und Exportunternehmen zu Finanzierungen verbessert.
Die Verbesserung der effektiven Qualität der Bankfiliale erstreckt sich auf alle Kreditrisikoindikatoren.
Banken verfügen über ausreichende und solide Liquiditätspolster gegen Liquiditätsschocks.
Die Banken verfügen über ein starkes Kreditaufnahmepotenzial auf den internationalen Märkten und die Auslandsschulden werden im Verhältnis zum Bedarf erneuert.
Banken haben innerhalb der gesetzlichen Zinsgrenzen einen begrenzten Devisenstatus.
Dank der Kapitalpolster, die deutlich über den gesetzlichen Sätzen liegen, behält das Bankensegment seine starke Position gegenüber möglichen Risiken.
„Der Abwärtstrend der Haushaltsverschuldung in der Türkei, die erheblich niedriger ist als in Vergleichsländern, setzt sich fort. Die Tatsache, dass der Großteil der Finanzschulden der privaten Haushalte mit dem niedrigpreisigen Teil mit schwankenden Einkommen verknüpft ist, scheint ein Element zu sein, das die Verschuldung der privaten Haushalte verringert – Kreditrisiko basierend auf dem TL-Bankensystem in der Zusammensetzung des Finanzvermögens der privaten Haushalte Während das Gewicht der denominierten Vermögenswerte und Finanzinstrumente außer Einlagen weiter zunimmt, nimmt die Rate der gelesenen Einlagen tendenziell zu. Die wachsende Motivation der Banken, das Einlagenkapitalisierungsziel zu erreichen weist darauf hin, dass sich dieser Trend fortsetzen könnte. Haushaltsabteilung: Erhöhen Sie ihre Investitionen in finanzielle Vermögenswerte ohne Einlagen wie Aktien, Investmentfonds und Altersvorsorgesysteme. Diversifizieren Sie ihre Ersparnisse.
Während das Verhältnis von Finanzschulden zu Finanzvermögen des Realsegments auf den niedrigsten Stand der letzten 10 Jahre gesunken ist, setzt sich der positive Trend der Indikatoren für Liquidität, Rentabilität und Tilgung der Unternehmensschulden fort. Während der Anteil von TL an den Segmentverbindlichkeiten gestiegen ist, sind die Unternehmen in TL stark verschuldet. Auch der Anteil der auf TL lautenden Vermögenswerte an der Zusammensetzung des Unternehmensvermögens nimmt zu, und der Trend zur Glättung der gesamten und kurzfristigen Devisenposition hält an.
Da die Zahl der Unternehmen, die Fremdwährungskredite in Anspruch nehmen, weiterhin rückläufig ist, steigt der Anteil der Unternehmen, die ihre Fremdwährungsschulden mit Exporterlösen begleichen müssen. Diese Faktoren, die das Wechselkursrisiko von Unternehmen verringern, begrenzen auch das Wechselkursrisiko des realen Segments. In diesem Zeitraum ist auch zu beobachten, dass der Anteil der Nettoexportunternehmen und KMU an der Nutzung von TL-Krediten aufgrund der Wirkung gezielter Kreditpolitiken tendenziell zunimmt. Starke Bilanzen hingegen bewahren dank ihrer hohen Liquidität ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber möglichen Schocks. Während die Rentabilitätsindikatoren der am BIST notierten Unternehmen über dem historischen Durchschnitt liegen, haben sich die Solvenzindikatoren der Unternehmen bei geringeren Finanzierungskosten deutlich verbessert.
Im Zuge der proaktiven Kreditpolitik mit dem Ziel, das Potenzialwachstum dauerhaft zu unterstützen und die Leistungsbilanzstabilität auf einem nachhaltigen Niveau zu halten, ist ein Richtungswechsel in der Kreditzusammensetzung im Gange. Der Anteil der KMU-, Handels-, Agrar-, Export- und Investitionskredite an der gewerblichen Kreditvergabe von TL wächst weiter. Diese Entwicklung trägt dazu bei, den Anteil nachhaltiger Komponenten an der Wachstumszusammensetzung zu erhöhen und das strukturelle Leistungsbilanzdefizit zu verringern. Es ist sehr wichtig, dass die Kreditvergabe auf die Wirtschaftstätigkeit in einer Weise reagiert, die Investitionen, Exporte und potenzielles Wachstum unterstützt, und die Auswirkungen der ergriffenen Maßnahmen genau überwacht werden. Es ist zu beobachten, dass nach der Einbeziehung von Verbraucherkrediten in die Nachfrage nach Zinssicherungsfazilitäten das Wachstum bedürftiger Kredite begann, sich zu verlangsamen. Aufgrund der Maßnahmen zur Unterstützung der Aktivität des Geldtransfermechanismus haben sich die Zinssätze für kommerzielle TL-Kredite deutlich dem politischen Zinssatz angenähert.
Die Betriebsqualitätsindikatoren der Bankfilialen verbessern sich weiter. Zusätzlich zum stabilen NPL-Saldo sinkt die NPL-Quote aufgrund des TL-Kreditwachstums weiter, und diese Glättung ist bei allen Kreditunterarten und allen Zweigstellen zu beobachten. Neben der NPL-Quote sind im aktuellen Berichtszeitraum auch die Closed Loans Ratio und die Structured Loans Ratio gesunken. Ein erheblicher Teil der streng überwachten Kredite sind notleidende Kredite. Die Kreditreservesätze, die Banken während der Epidemie vorsorglich zu erhöhen begannen, steigen weiter.
Der Bankensektor verfügt über starke Puffer an Fremdwährungsliquidität. Während der Anteil der Auslandsschulden an der Zusammensetzung der Bankfinanzierung auf ein historisch niedriges Niveau gesunken ist, steigt die Belastung durch Einlagen weiter an. Zusätzlich zur einlagenbelasteten Finanzierungsstruktur unterstützt der erhöhte Bilanzanteil von TL die Liquiditätsaussichten des Segments. Tatsächlich werden kurzfristige Liquiditätsindikatoren wie die Liquiditätsdeckungsquote und die Kredit-/Einlagenquote, die ein Indikator für eine stabile Finanzierung ist, beibehalten.
Banken verfügen über eine solide Bilanzstruktur. Während der Anteil festverzinslicher Kredite in den Bilanzen der Banken zurückgegangen ist, hält der Trend zu langfristigen festverzinslichen Wertpapieren an. Andererseits zeigten die effektiven Verbindlichkeiten in TL der Banken keine wesentliche Veränderung gegenüber dem vorherigen Berichtszeitraum. Mit der Verstärkung der Tendenz der Einleger zu Einlagen in TL setzt sich der Abbau des Bilanzdefizits der Banken fort. Die Banken behalten ihren Devisenstatus bei, der deutlich unter den gesetzlichen Zinssätzen liegt.
Die Rentabilität des Bankensektors unterstützt weiterhin das Kapital. Im Laufe des Jahres 2022 stützten die an den VPI gekoppelten Renditen und Finanzierungskosten, die auf einem gedämpften Niveau blieben, die Rentabilität des Sektors über den Nettozinsmargenkanal. Mit dem Anstieg der Zinsen auf TL-Einlagen im vergangenen Zeitraum hat sich die Nettozinsspanne abgeflacht. Allerdings haben die Banken ihre Kapitalposition gestärkt und ihre Kapitalquoten über den gesetzlichen Grenzen gehalten. Überschüssiges Kapital und freie Reserven, die über den gesetzlichen Sätzen liegen, stellen sicher, dass die Bankfiliale gut gegen mögliche Risiken gewappnet ist. „
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